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计算机分析是把好手
来源:http://www.kdsigk.cn 作者:澳门手机投注官网_澳门正规赌钱_澳门正规赌钱 * 发表时间 : 2021-01-14 03:22 * 浏览 :

原来,这个贷款客户是某中心z主任。贷款档案显示,他在2015年10月支付1300多万元分别从郭某等人手中购得a商铺,并在2016年1月以购买文某的b商铺(b商铺合同交易额1700万元,z主任已支付现金900万元)为由向地方金融机构贷款800万元,贷款合同已经生效。这说明这个中心主任4个月内资产增加了足足2200万元。大家也觉得有点奇怪,但是档案中z主任抵押的房产证件齐备,从资料上看没什么问题,在贷款时也一定查验过。但是审计组组长大刘没有就这么放过这个疑点,觉得还是要查查清楚,要找出虚假的信息,先从房产权属的真实性着手。

审计组成员由组长大刘带小黄、小许等组员组成。当审计组在该地方金融机构开展了一个星期工作,各项数据纷纷汇总后,如何取得重大突破成为摆在审计人员面前的难题。审计组成员聚在一起讨论,大家七嘴八舌,各自发表意见。审计组组长大刘虽然年轻,但拥有丰富的审计方法和熟练的计算机审计经验,他鼓励大家敞开说。小许说,“这家金融机构成立很久,时间长,但改制以来,不良率一直居高不下,特别是近几年不良贷款逐渐增多。”审计人员小许刚刚进入审计队伍不久,但勤于思考,是个好帮手。小黄也接着说道,“从这几天数据分析来看,对比分析这几年的贷款发放情况,贷款有向一些大客户集中的趋势,有些大客户也存在关联关系。我也关注了大额个人贷款客户,有一个客户的资料有点奇怪。”小黄毕业于名牌大学计算机专业,计算机分析是把好手,善于利用数据模型发现问题。大刘敏锐感觉到了小黄的不确定,他请小黄讲出来大家一起分析。于是,一份奇怪的贷款案例出现在大家眼前。

为切实防控金融风险、保障金融安全,揭示地方金融机构存在的安全隐患,韶关市审计局积极运用大数据审计手段,展开多维数据分析,审计发现并移送一起某地某中心主任利用职权骗取某地方金融机构贷款的案件线索,有效揭示和防范了地方金融机构存在的风险隐患。

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第二天,大刘就带着小许去了该中心,以查询其他房产的名义查看了一下z主任用来抵押的房产和购买的房产,结果发现z主任用来贷款抵押的房产仍在郭某等人名下,而z主任购买的房产非文某所有,而是在陈某名下。怀疑得到了确认,但是z主任是中心负责人,直接取证有打草惊蛇的风险。大刘和组员们一商量,马上多方面着手,从外围取证,锁定关键证据:一是延伸银行,发现a商铺仍然在郭某等人名下用于借款抵押,郭某等人也正常还贷。z主任的抵押房产证涉嫌伪造;二是延伸地税部门,没有发现z主任购买上述两套房产的二手房产交易和契税缴纳记录。两次交易是虚假的;三是找到b商铺实际权属人陈某,发现陈某仍拥有该商铺房产证,因此第二次交易对象文某并非商铺所有人;四是延伸银行查询z主任的贷款资金走向,发现800万元贷款并未支付给文某,而是转给郭某等人。

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最终,z主任等人被相关机关立案审查,涉案金额超亿元。这一案件的查处,帮助某地方金融机构等金融机构揭露了存在的重大问题,并打击了违法骗贷,维护了地方金融安全,切实发挥了审计监督在防范地方金融风险中的作用。

免责声明:

至此,审计认为z主任涉嫌编造虚假的房产交易合同和提供虚假的抵押物骗取某地方金融机构贷款800万元,同时有提供各种虚假房产权属证件的行为,z主任及下属数人作为公职人员,可能还涉及其他违纪违法行为。于是审计组决定进一步扩大延伸范围,取得了z主任等人违法骗贷2000多万元的线索并移送相关机关处理,成功取得了审计项目的重大突破。

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